Eu sei que com a crise que está aí, você pode estar precisando de um empréstimo.
Apesar de ser o último recurso na maioria dos casos, um empréstimo pessoal pode ser útil para ajudar na hora do sufoco. Mas, é importantíssimo entender os cuidados que você precisa ter para escolher um empréstimo consignado e não ter problemas financeiros no futuro.
O que é empréstimo consignado?
Empréstimo consignado é um tipo de crédito oferecido pelos bancos e instituições financeiras em que o pagamento é descontado diretamente do seu salário ou benefício.
A grande vantagem é que , como as parcelas são descontadas na fonte, há um risco menor de você esquecer de pagar e ficar inadimplente. E para o banco oferece uma segurança maior também, por isso as taxas de juros costumam ser mais baixas.
Essa modalidade de empréstimo é exclusiva para trabalhadores assalariados (setor privado ou funcionários públicos), militares, aposentados e pensionistas do INSS.
Um uso muito comum desse tipo de empréstimo é na renegociação de outras dívidas. Se você tem várias dívidas com juros altos, como rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, pode ser uma boa ideia trocar todas essas dívidas por um único empréstimo pessoal. Você pode refinanciar uma dívida cara, de juros altos, por uma dívida com juros menores e desconto em folha de pagamento.
Vantagens do Empréstimo Pessoal
A principal vantagem são as taxas de juros menores. Isso acontece porque como há a garantia do pagamento das parcelas pelo desconto em folha, os bancos correm menos risco de inadimplência.
Algumas empresas e bancos também possuem parcerias que ajudam a diminuir ainda mais essa taxa de juros. Por isso, muitas vezes é mais interessante fazer um empréstimo pessoal do que ficar devendo para o cartão de crédito ou cheque especial, que possuem taxas altíssimas.
Outra vantagem é a variedade. Muitos bancos oferecem essas modalidades de empréstimo pessoal, por isso você pode pesquisar bastante e escolher aquele que der as melhores condições. Para isso, recomendo usar os simuladores de empréstimo pessoal, como esse aqui do grupo AMP:
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Nesse simulador, você pode comparar taxas e condições de várias instituições financeiras e encontrar aquele que melhor se encaixa na sua necessidade.
Outra grande vantagem é que os bancos não checam o SPC ou SERASA para aprovar esse tipo de empréstimo devido à garantia do desconto em folha. Por isso, é uma boa opção para quem estiver com o nome sujo.
Quais são as Regras do Empréstimo Consignado?
Como é feito o desconto diretamente no salário, existem algumas regras para empréstimos pessoais. No caso do consignado, o Banco Central permite que uma parcela de no máximo 35% seja descontada na folha de pagamento.
É possível ter vários empréstimos ao mesmo tempo, contanto que não passe dessa parcela máxima de 35%.
Outra regra interessante é que, diferente de outras modalidades, no empréstimo consignado você não precisa ter conta no banco onde fará o empréstimo. Isso é ótimo pois ajuda a ter mais opções. Inclusive, é possível fazer um empréstimo sem nem mesmo ter conta em qualquer banco.
Como Escolher o Melhor Empréstimo?
O primeiro passo é decidir o valor que você precisa. Após isso, o ideal é usar algum simulador de empréstimos, pois existem muitas opções no mercado. Esses simuladores vão te ajudar a comparar os principais bancos e instituições financeiras entre si e fazer a escolha mais adequada para a sua situação.
Existem muitos simuladores por aí, e um dos melhores do mercado é o Grupo AMP. Eles oferecem suporte com atendentes online e simuladores para os mais variados tipos de empréstimos, consignados, para MEI, para aposentados, pensionistas , e etc. É importante fazer essas simulações com empresas grandes pois elas vão te dar informações muito mais completas sobre as opções disponíveis.
Para simular o seu empréstimo e comparar as opções, basta clicar no link abaixo:
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Além do site eles também possuem lojas físicas pelo Brasil, e você pode consultar os locais no link acima.
Conclusão
Antes de ir no seu banco conversar com o gerente sobre suas opções para empréstimo pessoal, avalie as opções de outras instituições. Use comparadores online para verificar quais são as melhores taxas e condições, e também o tipo de empréstimo mais adequado para a sua situação.
E, por fim, não se esqueça: no final das contas você continuará precisando pagar esse empréstimo. Então se organize financeiramente para que a parcela do empréstimo não atrapalhe as suas finanças mensais e sempre busque as melhores taxas de juros no mercado!
Espero que tenha gostado do conteúdo, se ficou qualquer dúvida deixe seu comentário!
